Начнем с того, что Кредитование – это бизнес, причем очень древний, распространенный и судя по тому как процветают банковская система, еще и очень прибыльный.
Разновидностей кредитов много, но здесь, нас с Вами интересует только один конкретный вид, а именно коммерческий кредит, где одна одна организация предоставляет другой организации товар (работы или услуги) с отсрочкой платежа.
Да, отсрочка платежа – это не просто условие оплаты, как до сих пор считают многие организации, это коммерческий кредит и это отдельный вид бизнеса.
Соответственно, чем раньше Вы начнете серьезно заниматься этим бизнесом, тем раньше он станет для Вас прибыльным, и тем меньше будет вероятность, что он разорит Ваш основной бизнес.
Данное утверждение одинаково применимо как для тех компаний, которые еще ни разу не предоставляли своим клиентам отсрочку платежа, так и тем компаниям, у которых просроченная дебиторская задолженность по сумме превысила сумму непросроченной задолженности.
И так, начнем:
Шаг 1. Цель кредитования
Задайтесь такими вопросами: Зачем Вам кредитовать своих покупателей? Какую цель Вы хотите достичь с помощью кредитования через 5 лет? Какую цель Вы хотите достичь с помощью кредитования через 1 год?
Шаг 2. Источник и срок кредитования
Источником в любом случае будет часть Вашего оборотного капитала, поэтому здесь следует на цифрах прояснить:
Каким оборотным капиталом располагает Ваша компания? Какая часть этого капитала состоит из собственных средств, а какая из заемных. Во сколько Вам обходиться заемный капитал (если он у Вас есть). Какая часть от оборотного капитала, необходима для достижения Вашей цели? На какой срок вы готовы отвлекать часть своего оборотного капитала.
Шаг 3. Заемщики (дебиторы)
Сформулированная цель кредитования и ясность относительно источника, помогут Вам сегментировать Ваших заемщиком на тех кто поможет Вам достичь цель и на тех кто нет.
Шаг 4. Возврат и обеспечение кредитов
Уверен, что разница между «дать в долг» и «вернуть долг» ощутима без каких-либо дополнительных пояснений, поэтому крайне важно продумать элементы связанные с «возвратом долга», такие как:
- порядок работы с текущей дебиторской задолженностью; - порядок работы с просроченной дебиторской задолженностью; - определить размер рисковой надбавки к цене, для формирования резервов покрытия возможных убытков; - ознакомиться с существующими инструментами обеспечения платежа и их стоимостью, и выбрать те из них которые подходят Вам.
Шаг 5. Цена кредитования
С учетом вышесказанного необходимо рассчитать надбавку к цене вашего товара (работ или услуг) которую Вы будете включать в стоимость при предоставлении коммерческого кредита своим дебиторам.
Вышеперечисленные шаги обязательны для любой организации, которая предоставляет или планирует предоставлять коммерческие кредиты, так как с их помощью организация формирует свои ключевые принципы, которые лягут в основу кредитного бизнеса организации и ее Кредитной политики.
Наша компания предлагает:
Проведение семинаров и бизнес-коучинга, которые раскроют Вам тонкости методологии и расчетов на каждом или конкретном Шаге.
Наша компания выполняет работы по:
Формулированию ключевых принципов кредитования под индивидуальные особенности Вашего основного бизнеса.
