Кредитный репорт (справка, отчет) – это документ, который содержит структурированную и детализированную информацию о юридическом лице (дебиторе), на основе которой компания (кредитор) принимает решение о предоставлении кредита (коммерческого, товарного или финансового) такому юридическому лицу.
Подготовка кредитного репорта осуществляется:
– либо внутри самой компании (кредитора), собственным кредитным менеджером;
– либо такой репорт о себе, готовит организация (заемщик, дебитор) и предоставляет ее кредитору в целях ускорения принятия решения о предоставлении (коммерческого, товарного или финансового) кредита;
– либо заказывается у внешнего кредитного менеджера / кредитного бюро, соответственно заинтересованной стороной, т.е. кредитором или дебитором.
Содержание кредитного репорта, включает:
1) Идентификацию организации в отношении которой подготовлен репорт.
– Наименование организации,
– Актуальные адреса (юридический и фактический)
– Сектор экономической деятельности,
– Ссылки на официальные интернет ресурсы организации.
2) Краткая общая информация об организации.
– Предыстория возникновения и деятельности организации;
– Информация об учредителях организации;
– Информация о принадлежности к группе, аффилированности;
– Краткий обзор конкурентной среды ;
– Краткий обзор ключевых контрагентов организации;
– Информация о наличии судебных делопроизводств с участием организации;
– Информация об участии компании в государственных контрактах.
3) Информация из бухгалтерской отчетности организации.
– Непосредственно сама отчетность организации, как минимум баланс и отчет о прибылях и убытках, желательно не менее чем за 3 года.
– Расчет финансовых коэффициентов характеризующих кредитоспособность организации.
4) Заключение кредитного менеджера о кредитоспособности организации.
– Кредитный рейтинг организации;
– Заключение о возможности предоставления кредита организации.
– Рекомендации по условиям кредитования.
Существенные условия качественного кредитного репорта:
1) Краткость, содержательность, эргономичность.
Пользователь репорта должен в течение 1 минуты получить максимальное представление об организации и ее кредитоспособности для принятия решения о кредитовании.
В идеале репорт должен быть в пределах 3 страниц (+3 страницы приложений с бухгалтерской отчетностью организации).
2) Стандартная форма репорта.
Преимущество стандартной формы особо становится очевидным для компаний кредиторов, которые осуществляют регулярное кредитование большого количества своих покупателей. Но даже в случаях когда кредитование осуществляется крайне редко, использование стандартной формы кредитного репорта также будет оправдано, т.к. со временем (например с годами) кол-во выданных кредитов (а значит и репортов) может достигнуть десятков, а то и сотен.
Стандартизованная форма репорта всегда удобна как для повседневно ее использования пользователями, так и для автоматизации процессов, электронного хранения информации и ретроспективного анализа кредитных решений.
3) Актуальность информации.
Означает что информация представленная в репорте является актуальной для рассмотрения и принятия сейчас кредитного решения.
Соответственно здесь следует выделить два ключевых момента:
1) Актуальность информации о компании, использованной для проведения кредитной оценки организации и составления кредитного репорта о ней.
Так например, если в распоряжении кредитного менеджера есть бухгалтерская отчетность оцениваемой организации, двух годичной давности, то безусловно кредитное решение на основе таких данных будет необоснованным, т.к. за прошедший период в организации могли произойти кардинальные изменения финансового положения.
2) Актуальная дата составления самого репорта.
В зависимости от кредитного рейтинга организации (должника) и суммы предоставленного ей кредита, зависит и актуальность самого кредитного репорта. Но, в любом случае, максимальный срок годности кредитного репорта не может превышать 1 календарный год. По истечение указанного срока кредитный репорт на организацию необходимо обновлять.
В отношении организаций, чей кредитный рейтинг был ниже среднего, или по которым было принято решение о кредитовании, сверх рекомендованной кредитным менеджером величины кредита, актуализация репорта необходима не реже чем 1 раз в квартал (по мере получения ежеквартальной бух. отчетности).
4) Доверие к исполнителю
Лицо которое непосредственной осуществляет подготовку кредитных репортов, должно обладать соответствующими компетенциями и опытом в проведении кредитного анализа организаций. В противном случае подготовленный репорт не будет удовлетворять вышеперечисленным трем существенным условиям, а значит по сути не будет иметь никакой ценности.
Немаловажно, чтобы лицо осуществляющее подготовку репорта, было с одной стороны независимым от непосредственной (основной) деятельности компании и организацией (должником), с другой стороны такое лицо должно понимать взаимосвязь своей деятельности с достижением плановых показателей всей компании.
Является ли такое лицо непосредственным сотрудником компании, которая будет выдавать кредит (в любой форме) или это независимое третье лицо, особой роли не должно играть, во всяком случае до тех пор, пока сам репорт удовлетворяет всем перечисленным здесь 4-м существенным условиям кредитного репорта.
Наша компания предлагает:
Кредитные репорты, которые соответствуют всем существенным условиям качественного кредитного репорта.
Модульная система наполнения кредитного репорта, позволяет нам структурировать информацию в удобном для Вас порядке.
Кредитный анализ осуществляют специалисты, имеющие более 20 лет опыта в оценке кредитоспособности организаций полученного в процессе работы в различных кредитных институтах.
Язык исполнения: Русский и/или английский.
Специализация: Кредитная оценка юридических лиц РФ.
Стоимость: Определяется в зависимости от поставленной задачи.
