ОПРЕДЕЛЕНИЕ
Условная франшиза (Non Qualifying Loss, NQL, Threshold) – определенная в договоре страхования денежная величина. Если убыток страхователя не превышает указанную величину, то такой убыток не подлежит возмещению.
СМЫСЛОВАЯ СОСТАВЛЯЮЩАЯ
Условная франшиза, как следует из названия, является условной франшизой, т.е.возмещение убытка Страхователю зависит от выполнения конкретного условия, а именно:
Вариант 1. Если сумма убытка > величины франшизы, то убыток возмещается полностью;
Вариант 2. Если сумма убытка = или < величины франшизы, то убыток не возмещается вообще.
Условная франшиза является дополнительной франшизой, т.е. в отличии от Собственного удержания страхователя применяется она только в тех случаях, когда Страховщик считает нужным ее применить, и применяется она, как правило, ко всему договору страхования, а не к конкретному застрахованному контрагенту.
Стоит подробнее рассмотреть в каких случаях страховщик может применить Условную франшизу (далее NQL):
Вариант 1: NQL может быть установлена в целях исключения из Страхового покрытия определенной категории контрагентов Страхователя, дебиторская задолженность по которым не превышает величины условной франшизы. По сути, в этом случае условная франшиза исполняет роль так назваемого Минимального кредитного лимита, т.к. убыток по таким контрагентам никогда не превысит величину условной франшизы.
Вариант 2: При страховании Страхователей, которые осуществляют регулярные отгрузки небольших партий товаров множественному числу контрагентов. В этом случае Страховщик в целях снижения своей операционной нагрузки по обработке “мелких” убытков Страхователя “отсечет” их с помощью NQL.
При этом, конечно же, величина NQL должна быть сбалансирована со стоимостью страховки и Страховым покрытием, и по общему правилу не должна быть более 500 тыс. руб. (чаще всего в пределах 100 тыс.руб.).
ПРИМЕНЕНИЕ ТЕРМИНА
Условная франшиза обязательно предусмотрена в Правилах страхования почти у каждого Страховщика, однако в зависимости от автора Правил, упоминание о такой франшизе в Правилах может быть либо в разделе терминов, либо по тексту в одном из разделов.
(с)
