ОПРЕДЕЛЕНИЕ
“Сингл Байер”, Страхование одного покупателя (Single Buyer cover) – страховое покрытие дебиторской задолженности только по одному контрагенту Страхователя или только по одному контракту с контрагентом.
СМЫСЛОВАЯ СОСТАВЛЯЮЩАЯ
Страхование одного покупателя, или как следует из практики делового общения “Сингл байер” (Single Buyer), по общим принципам схоже с обычным страхованием товарных кредитов, но как следует из названия, отличается тем, что страховаться будет дебиторская задолженность только по одному контрагенту Страхователя.
Такое страхование изначально предназначалось для страхования дебиторской задолженности вытекающей из договоров купли-продажи, где товаром выступают объекты относящиеся к “Основным средствам”. Соответственно отсюда и возникают ключевые особенности данного страхования, в числе которых следует отметить:
– отсрочка платежа может достигать 3, 5, 7+ лет, соответственно и оценка риска дефолта/банкротства контрагента осуществляется в перспективе такой отсрочки;
– отсутствие диверсификации риска, т.к. застрахован всего один контрагент;
– зачастую применяется условие о “безотзывном” кредитном лимите;
– не редки случаи, где заранее известно, что вероятность суброгации близка к нулю,
и, принимая во внимание вышесказанное, стоимость такого страхования в 5-10 раз дороже, чем обычное страхование товарных кредитов.
ПРИМЕНЕНИЕ ТЕРМИНА
В действующих Правилах страхования “товарных кредитов” равно как и в законодательстве РФ данный термин не предусмотрен. Однако среди участников рынка страхования товарных кредитов о “Сингл байер” (Single Buyer) страховании вполне известно. Более того, небольшое количество таких договоров страхования за последние 10 лет даже было заключено.
На сегодняшний день у Поставщиков периодически возникает потребность в страховании дебиторской задолженности только по одному контрагенту, однако зачастую такие запросы касаются дебиторской задолженности вытекающей из договоров купли продажи товаров, относящихся к “Оборотным активам”, а не к “Основным средствам”. Более того такие запросы, как правило, касаются “проблемных” контрагентов.
Учитывая описанные выше концептуальные отличия связанные со страхованием “Основных средств”, а также “проблемный характер” контрагентов, Страховщики зачастую не принимают такие запросы Поставщиков на страхование в рамках “Сингл байер”.
