ОПРЕДЕЛЕНИЕ
NBI или Предварительные условия страхования (котировка) – это условия страхования, которые Страховщик сообщил Страхователю по результатам рассмотрения запроса или заявления на страхование.
При этом такие условия страхования не являются окончательной офертой Страховщика для заключения договора страхования.
СМЫСЛОВАЯ СОСТАВЛЯЮЩАЯ
На практике часто можно услышать применение именно англ. термина-аббревиатуры “NBI”, что расшифровывается как “Non-Binding Indication” и по сути переводиться как “ни к чему не обязывающая индикация (условий страхования)”, проще говоря Предварительные условия страхования.
Почему предварительные условия?
Чем предварительные отличаются от окончательных условий страхования?
Что включают в себя предварительные условия страхования?
Чтобы ответить на первый вопрос, необходимо вкратце рассмотреть порядок действий сторон при заключении договора страхования.
Вне зависимости от того, кто является инициатором начала процесса заключения договора страхования товарных кредитов, потенциальный Страхователь и/или его представитель предоставляют Страховщику запрос на получение условий страхования.
Первоначально такой запрос оформляется либо в произвольной форме, либо по форме Страховщика или Брокера и содержит, как правило, частичную информацию о самом страхователе и частичную информацию о его контрагентах, при этом количество контрагентов может составлять до 100 или быть на порядок выше.
Так как информация, предоставленная Страховщику, не является для последнего исчерпывающей и/или количество контрагентов в запросе значительно превышает 10-20 шт., то в таких условиях Страховщик просто не в состоянии произвести полноценную оценку степени риска и соответственно сформулировать окончательные условия страхования. Поэтому на базе полученной информации и оценки финансовой устойчивости 10-20 заявленных контрагентов Страховщик формулирует Предварительные условия страхования со списком своих открытых вопросов и направляет их потенциальному Страхователю (или его представителю) для того, чтобы тот смог прицениться по стоимости страховки и принять для себя решение о необходимости продолжать процесс заключения договора страхования.
Масштаб отличий между Предварительными и Окончательными условиями страхования зависит от полноты предоставленной информации в первичном запросе. Иными словами, чем больше информации предоставлено Страховщику в первичном запросе, тем больше вероятность того, что Предварительные условия страхования окажутся Окончательными, т.е. условиями на которых и заключится договор страхования.
Предварительные условия обычно включают информацию:
– о предполагаемом объеме объектов страхования (величина планируемой выручки на условиях отсрочки платежа),
– о покрываемых рисках,
– о тарифе страхования или “вилке” тарифов,
– о сроке страхования,
– о лимитах ответственности страховщика по договору страхования (страховой сумме ) и по каждому контрагенту отдельно (кредитные лимиты),
– о ключевых периодах/сроках, регулирующих обязанности и ответственность сторон, в частности: период уведомления о просроченной задолженности или о потенциальном убытке, льготном периоде или дополнительной отсрочке платежа, периоде автоматического приостановления действия кредитного лимита, периоде ожидания.
– о величине Собственного удержания Страхователя или величине Покрытия и о применении прочих франшиз (Агрегатная годовая франшиза (АГФ), NQL, Абсолютная безусловная франшиза (EaE)),
– о величине Минимальной страховой премии, сроках и порядке ее уплаты.
Вместе с перечисленными выше условиями также направляется информация об установленных Страховщиком кредитных лимитах на 10-20 контрагентов потенциального Страхователя (если такие были указаны в первичном запросе).
Указанное ограничение по кол-ву контрагентов (10-20) является усредненным показателем по рынку и такое ограничение объясняется тем, что на данном этапе у Страховщика нет гарантий заключения договора страхования со стороны Страхователя. Таким образом, нести расходы на рассмотрение большего количества контрагентов Страховщику экономически не целесообразно.
ПРИМЕНЕНИЕ ТЕРМИНА
Предварительные условия страхования, котировка или NBI являются термином, применяемым в практике делового оборота в сфере страхования. Потенциальные Страхователи и/или Страхователи сталкиваются с применением данного термина со стороны Страховщиков и/или Страховых брокеров/агентов.
В письменной форме стандартной документации страховых компаний данный термин не упоминается.
