ОПРЕДЕЛЕНИЕ
Дискреционный лимит (Дискреционный кредитный лимит) – установленная и согласованная величина в абсолютном значении, в пределах которой Страхователю дается право самостоятельно устанавливать Кредитный лимит на определенную категорию контрагентов, руководствуясь установленными в Договоре страхования порядками.
Такие Кредитные лимиты будут являться застрахованными по договору страхования.
англ. версия:
Discretionary limit (DL, Discretionary credit limit, DCL) – The amount up to which, according to given guidelines, the insured may set a credit limit without specific review by the insurer.
СМЫСЛОВАЯ СОСТАВЛЯЮЩАЯ
По существу, в рамках договора страхования товарных кредитов, Страховщик принимает на себя убытки Страхователя связанные с неоплатой Контрагентами Дебиторской задолженности, таким образом справдливо утверждать, что в этой цепочке участников конечным кредитором является Страховщик.
На правах конечного кредитора, Страховщик обладает полномочия главного и единоличного кредитного менеджера, от решения которого зависит будет предоставлен Кредитный лимит Контрагенту или нет, в каком объеме и на какой срок, и т.п.
Однако в отдельных, даже можно сказать исключительных (для РФ) случаях, когда:
– количество Контрагентов у Страхователя значительно превышает 100 шт., и
– Контрагенты представители СМБ в общем портфеле Страхователя занимают превалирующую (более 50%) долю по количеству, и
– максимальная сумма дебиторской задолженности по одному Контрагенту не превышает 1 млн. руб., и
– собственные кредитный менеджмент и кредитная политика Страхователя по мнению Страховщика находятся на достаточно высоком профессиональном уровне,
то тогда Страховщик, в целях снижения своей операционной нагрузки, может передать часть своих полномочий по кредитному менеджменту Страхователю.
Иными словами, установив определенные количественные и качественный критерии, Страховщик “отсекает” часть Контрагентов сегмента СМБ, и доверяет Страхователю принимать самостоятельные решения по Кредитным лимитам для таких Контрагентов, при этом Страхователь обязан четко соблюдать установленные Страховщиком регламенты и порядки, т.к. любое несогласованное со Страховщиком отклонение от заданных порядков, будет признаваться Страховщиком как нарушение обязательства, дающее основание для отказа в выплате возмещения.
Одним из ключевых критериев “отсечения” является величина кредитного лимита, в пределах которого Страхователь вправе самостоятельно устанавливать лимиты на Контрагентов, такая величина кредитного лимита и назвается Дискреционный кредитный лимит.
Дополнительно стоит отметить, что в рамках Дискреционного кредитного лимита, Страховщик может установить ряд дополнительных правил и ограничений, в том числе может установить отдельный лимит своей ответственности по убыткам вытекающим из Дискреционного кредитного лимита.
ПРИМЕНЕНИЕ ТЕРМИНА
В сфере страхования товарных кредитов:
Как было отмечено выше, Дискреционный кредитный лимит в РФ является больше исключением чем правилом. Собственно говоря, далеко не у всех страховых компаний такой термин или порядок его применения предусмотрены в их стандартных Правилах. Тем не менее, такой механизм распредления доверия и операционной нагрузки существует, и при соблюдении всех требований и наличия согласия сторон может быть включен в договор страхования товарных кредитов.
