ОПРЕДЕЛЕНИЕ
Агрегатная годовая франшиза (АГФ) – не возмещаемая Страховщиком денежная сумма убытков Страхователя, произошедших в течение срока страхования.
англ. версия:
Annual Aggregate Deductible (AAD, AFL, Policy Deductible) – The total amount of approved claims during an insurance period, which are to be borne by the insured for their own account prior to indemnification by the insurer.
СМЫСЛОВАЯ СОСТАВЛЯЮЩАЯ
В страховании, термин Франшиза означает – не возмещаемая часть убытков Страхователя.
Соответственно Агрегатная годовая франшиза (АГФ) также представляет собой невозмещаемую часть убытков Страхователя, однако здесь следует более подробно уточнить, какая именно часть убытков невозмещается и как АГФ коррелирует со страховой премией и тарифом страхования.
Важно отметить, что АГФ, как правило не применяется при определении Страховщиком первоначальных условий страхования для Страхователя, её (АГФ) применяют для того чтобы существенно снизить стоимость страховки.
Такое снижение достигается путем перераспределения части страховой премии в АГФ, с применением повышающего поправочного коэффициента. Страховой тариф корректируется соответственно.
При этом Страховщик не возмещает Страхователю убытки, до тех пор пока совокупная сумма таких убытков не достигнет величины АГФ. Все последующие суммы убытков в превышение АГФ, Страховщик будет выплачивать в обычном порядке.
Таким образом, Страхователю по сути предоставляется возможность выбора между двумя равноценными вариантами условий страхования: где в первом варианте, стоимость страховки без АГФ будет (например) 2 млн. руб., а во втором варианте, стоимость страховки будет 1 млн. руб., но с АГФ равной 1,3 млн. руб.
Соответственно при отсутствии убытков у Страхователя, последний может сэкономить 1 млн. руб. на стоимости страховки, но! при наличии убытков, Страхователь не получит 1,3 млн.руб. возмещения от Страховщика, т.к. не заплатил полную стоимость страховки.
ПРИМЕНЕНИЕ ТЕРМИНА
Как было сказано выше, АГФ не включается в условия страхования по умолчанию, поэтому в Правилах страхования об АГФ обычно упоминают в разделе Термины (Определения) и/или в разделах про “франшизы” и “порядок расчета страхового возмещения”.
