ОПРЕДЕЛЕНИЕ
Абсолютная безусловная франшиза (Each and Every, EaE) – определенная в договоре страхования денежная величина которая вычитается из каждого произошедшего у Страхователя убытка. Иными словами по каждому произошедшему у Страхователя убытку, указанная величина абсолютной франшизы не будет выплачена Страховщиком.
СМЫСЛОВАЯ СОСТАВЛЯЮЩАЯ
Абсолютная безусловная франшиза, как следует из названия является безусловной франшизой, т.е. не возмещаемая сумма убытка Страхователя.
В отличии от Собственного удержания страхователя данная франшиза выражается не в процентах, а в абсолютной сумме, и при расчете суммы страхового возмещения также вычитается из суммы убытка Страхователя.
В отличии от Собственного удержания страхователя, Абсолютная безусловная франшиза является дополнительной, т.е. применяется она только в тех случаях когда Страховщик считает нужным ее применить, что в текущих условиях Российского рынка страхования товарных кредитов можно встретить не часто. Напомним что Собственное удержание страхователя применяется в 99% случаях.
Стоит подробнее рассмотреть в каких случаях страховщик может применить Абсолютную безусловную франшизу (далее АБФ):
Вариант 1: АБФ может быть установлена в отношении дебиторской задолженности по конкретному Контрагенту или группе Контрагентов из всего кредитного портфеля Страхователя, как элемент дополнительного распределения убытков со Страхователем.
Вариант 2: При страхование кредитного портфеля Страхователя, основу которого составляет множественное число контрагентов малого и среднего бизнеса. Если такому кредитному портфелю свойственно большое количество отгрузок небольших партий товара, то Страховщик, в целях снижения своей операционной нагрузки по обработке “мелких” убытков Страхователя “отсечет” их с помощью АБФ.
При этом конечно же величина АБФ должна быть сбалансирована со стоимостью страховки и Страховым покрытием, и по общему правилу не должна быть более 500 тыс. руб. (чаще всего в пределах 100 тыс.руб.).
Применение условия об АБФ в размере более 500 тыс.руб. ко всему кредитному портфелю Страхователя в теории конечно же возможно, но только в отдельно взятых случаях это будет экономически целесообразно для обеих сторон договора страхования. В остальных случаях распределение убытка между Страхователем и Страховщиком следует осуществлять с помощью Собственного удержания страхователя.
ПРИМЕНЕНИЕ ТЕРМИНА
Абсолютная безусловная франшиза обязательно предусмотрена в Правилах страхования почти у каждого Страховщика, однако в зависимости от автора Правил, название этой франшизы варьирует, например: “Безусловная франшиза, … выраженная в абсолютном выражении”, “На каждый и все убытки” и т.п.
